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英格蘭銀行啟動對AI金融風險的全面審查，預計2024年推出新法規
英格蘭銀行啟動對AI金融風險的全面審查，預計2024年推出新法規
December 11, 2023
重點摘要：
新聞內文：
英格蘭銀行警告，人工智慧和機器學習的迅速發展可能對英國的金融穩定性構成風險，這觸發了對該城市各界使用這些技術的全新審查。
金融公司至少已經使用人工智慧和機器學習十年，例如用於幫助檢測欺詐和洗錢行為。然而，英格蘭銀行的金融政策委員會（FPC）表示，近期技術進步和可用數據的增加，以及計算能力成本的下降，激發了「相當大的興趣」並在該領域中更廣泛地使用。
雖然大多數公司表示他們使用技術的方式「風險相對較低」，但FPC警告說，更廣泛的採用「可能會對整個系統的金融穩定構成風險」。這可能意味著更大的「群體行為」，即大量公司做出相似的金融決策，從而扭曲市場，以及網路風險的增加。
英格蘭銀行行長安德魯貝利表示，重要的是要認識到人工智慧的發展潛力可以促進經濟增長和生產力。然而，他警告說「我們必須睜大眼睛接受它」。
有些人擔憂，很少有人了解人工智慧是如何運作的，這使得監控機構更難對做出決策或採取行動的人進行問責。
貝利表示，這類似於算法交易，其中強大的電腦分析市場以在幾秒內買賣股票。「你不能讓人們在不了解其運作方式的情況下使用算法交易。因為這是尋找麻煩的做法」。
然而，貝利說：「這並非《2001太空漫遊》中失控的情況」，他指的是1968年的科幻電影，其中飛船的電腦反抗了其機組人員。「實際上是這個東西太複雜了」。
「我們所有使用過它的人都有過一種幻覺的經歷，它突然提出一些你會想：『這怎麼會發生？』」
如果你要在真實世界和真實金融服務中使用它，就不能發生這種事情。你顯然必須有控制和對這個東西如何運作的理解，這裡有很多工作要做。
與此同時，新的人工智慧和數據提供商也可能成為金融市場中重要的參與者，可能需要更密切的監控。英格蘭銀行及其監管部門審慎監管局，以及城市監控機構金融行為監管局將於本月晚些時候發布關於這些「關鍵第三方」的磋商文件。
FPC表示，將在2024年「考慮人工智慧和機器學習（ML）的金融穩定風險，並與其他相關機構合作，確保英國金融系統對可能因廣泛採用而產生的風險有所抵抗」。
副行長兼審慎監管局首席執行官Sam Woods表示，目前還不清楚這次審查或磋商是否會導致針對人工智慧的特定法規。
雖然到目前為止，監控機構一直保持「技術中立」，但可能會探索「高級經理必須採取的步驟來確保從黑盒子中產生的東西實際上是合理的……所以我們可能需要增加這樣的事情」。
新審查的消息與英格蘭銀行的金融穩定報告一同公布，該報告表明抵押貸款還款風險已經減輕。
儘管自2021年以來，抵押貸款持有者一直特別擔心還款問題，但該委員會表示，家庭和企業在英國更長時間的更高利率面前顯得相對有韌性。
大約55%的英國抵押貸款借款人迄今已經轉價至更高利率的合同，涵蓋約500萬家庭。其餘部分將在2026年前轉價，預計平均每月還款將增加240英鎊。這比之前預期的250英鎊增加略有下降。
銀行表示，儘管家庭財務因更高的生活成本和利率而「緊張」，但這在某種程度上被高於預期的收入增長所緩和。
銀行現在預計，到2024年只有1.6%的家庭（或44萬家庭）將把超過70%的收入用於基本生活成本和抵押貸款還款。這低於7月發布的預測，當時預計將增加到2.5%。
新聞原址： https://www.theguardian.com/business/2023/dec/06/bank-of-england-launches-ai-review-amid-uk-financial-stability-risk-fears
- 英格蘭銀行警告，人工智慧和機器學習的快速發展可能對英國金融穩定性構成風險，引發對金融公司使用這些技術的全面審查。
- 該銀行擔憂AI的廣泛採用可能導致群體行為和市場扭曲，以及網路風險增加，並強調對新興AI和數據提供商的監控需求。
- 英格蘭銀行計劃與其他相關機構合作，考慮AI和機器學習對金融穩定的風險，並將於2024年就可能的法規進行磋商。
新聞內文：
英格蘭銀行警告，人工智慧和機器學習的迅速發展可能對英國的金融穩定性構成風險，這觸發了對該城市各界使用這些技術的全新審查。
金融公司至少已經使用人工智慧和機器學習十年，例如用於幫助檢測欺詐和洗錢行為。然而，英格蘭銀行的金融政策委員會（FPC）表示，近期技術進步和可用數據的增加，以及計算能力成本的下降，激發了「相當大的興趣」並在該領域中更廣泛地使用。
雖然大多數公司表示他們使用技術的方式「風險相對較低」，但FPC警告說，更廣泛的採用「可能會對整個系統的金融穩定構成風險」。這可能意味著更大的「群體行為」，即大量公司做出相似的金融決策，從而扭曲市場，以及網路風險的增加。
英格蘭銀行行長安德魯貝利表示，重要的是要認識到人工智慧的發展潛力可以促進經濟增長和生產力。然而，他警告說「我們必須睜大眼睛接受它」。
有些人擔憂，很少有人了解人工智慧是如何運作的，這使得監控機構更難對做出決策或採取行動的人進行問責。
貝利表示，這類似於算法交易，其中強大的電腦分析市場以在幾秒內買賣股票。「你不能讓人們在不了解其運作方式的情況下使用算法交易。因為這是尋找麻煩的做法」。
然而，貝利說：「這並非《2001太空漫遊》中失控的情況」，他指的是1968年的科幻電影，其中飛船的電腦反抗了其機組人員。「實際上是這個東西太複雜了」。
「我們所有使用過它的人都有過一種幻覺的經歷，它突然提出一些你會想：『這怎麼會發生？』」
如果你要在真實世界和真實金融服務中使用它，就不能發生這種事情。你顯然必須有控制和對這個東西如何運作的理解，這裡有很多工作要做。
與此同時，新的人工智慧和數據提供商也可能成為金融市場中重要的參與者，可能需要更密切的監控。英格蘭銀行及其監管部門審慎監管局，以及城市監控機構金融行為監管局將於本月晚些時候發布關於這些「關鍵第三方」的磋商文件。
FPC表示，將在2024年「考慮人工智慧和機器學習（ML）的金融穩定風險，並與其他相關機構合作，確保英國金融系統對可能因廣泛採用而產生的風險有所抵抗」。
副行長兼審慎監管局首席執行官Sam Woods表示，目前還不清楚這次審查或磋商是否會導致針對人工智慧的特定法規。
雖然到目前為止，監控機構一直保持「技術中立」，但可能會探索「高級經理必須採取的步驟來確保從黑盒子中產生的東西實際上是合理的……所以我們可能需要增加這樣的事情」。
新審查的消息與英格蘭銀行的金融穩定報告一同公布，該報告表明抵押貸款還款風險已經減輕。
儘管自2021年以來，抵押貸款持有者一直特別擔心還款問題，但該委員會表示，家庭和企業在英國更長時間的更高利率面前顯得相對有韌性。
大約55%的英國抵押貸款借款人迄今已經轉價至更高利率的合同，涵蓋約500萬家庭。其餘部分將在2026年前轉價，預計平均每月還款將增加240英鎊。這比之前預期的250英鎊增加略有下降。
銀行表示，儘管家庭財務因更高的生活成本和利率而「緊張」，但這在某種程度上被高於預期的收入增長所緩和。
銀行現在預計，到2024年只有1.6%的家庭（或44萬家庭）將把超過70%的收入用於基本生活成本和抵押貸款還款。這低於7月發布的預測，當時預計將增加到2.5%。
新聞原址： https://www.theguardian.com/business/2023/dec/06/bank-of-england-launches-ai-review-amid-uk-financial-stability-risk-fears