Blog
Cambio：以AI為銀行通話代言，解決消費者債務困境
Cambio：以AI為銀行通話代言，解決消費者債務困境
February 15, 2024
重點摘要：
- Cambio以人工智慧機器人與企業及消費者進行通話，提供債務協商等服務，70%客戶成功解決債務並提升信用分數。
- 新創企業的重點轉向幫助消費者擺脫債務，已覆蓋近90,000名使用者，商業模式從免費轉為付費。
- Cambio的人工智慧機器人能夠即時指導客戶與收債人交談，解決債務收集問題，並在通話中代表客戶進行債務協商。
新聞內文：
一家名為Cambio的由Y Combinator支持的新創企業以一種出人意料的方式將人工智慧引入了銀行業界：它讓人工智慧機器人與企業和消費者通話。該新創企業最初提供了一項由人工智慧驅動的服務，代表消費者協商債務收回，據稱有大約70%的客戶解決了債務收回問題，提高了他們的信用分數。現在，Cambio正在將該技術提供給銀行和信用合作社，作為一個可以幫助他們進行銷售電話的API。Cambio的創辦人是Blesson Abraham（執行長），他擁有銀行業的背景。以前，Abraham是SavvyIntel的共同創辦人兼執行長，該公司是一家面向信用合作社的SaaS分析解決方案，在2017年被TruStage收購。在此次交易後，Abraham想出了一個想法，即幫助那些努力改善財務狀況的人，提供一個銀行應用程式。這是他個人的理解，因為他在創辦上一間公司時陷入了債務。
他解釋說：「我度過了困境，但美國有三分之一的成年人面臨類似的困境」。「因此，我們以此為前提建立了Cambio」。
在2021年創立時，Cambio被設想為一家面向這一未受服務的市場的新型銀行。然而，Abraham發現，Cambio的使用者更感興趣的是其幫助建立更好信用習慣的工具。在該新創企業於2022年被Y Combinator加速器接受後，團隊決定重建應用程式，並轉變其焦點，以反映其新的重點：幫助消費者擺脫債務。
在過去的一年中，Cambio的服務已經覆蓋了近90,000名使用者，應用程式的商業模式從免費轉為付費。
其中一項新功能是受到ChatGPT的流行所啟發。客戶詢問Cambio是否能夠幫助他們解決收集債務的問題。
創辦人Abraham表示：「使用ChatGPT的一個很酷的功能是，我們可以在他們與收債人交談時實時指導他們」。「因此，我們在我們的應用程式中推出了一個解決方案，您可以打電話給您的收債人，我們的機器人會聽取通話，並即時告訴您如何回應」。
創辦人表示，這是允許的，因為通話已經被收債人錄音，所以讓人工智慧「聽取」並不是問題。
這一經歷促使客戶詢問Cambio是否可以代表他們處理通話並為他們協商債務。該公司意識到，透過首先獲得簽署的授權書，然後使用人工智慧致電收債人，可以實現這一點。
Abraham說：「我們一開始非常非常安全（那些想要償清全部債務的人）想要把項目從他們的催收報告中刪除的人」。
Cambio在這方面取得了初步成功，因為十位客戶中有七位在與人工智慧機器人通話後的60天內改善了他們的信用分數。
Cambio的人工智慧機器人將告訴收債人他們代表誰，當收債人要求證明時，他們將透過電子郵件發送授權書。由於通話集中在一個簡單的用例上（完全償清債務）因此相對較容易在談判的範圍內進行對話。
這並不意味著一開始沒有困難。Abraham表示，最初Cambio必須處理人工智慧幻覺，但隨著通話次數的增加，情況逐漸好轉。
Cambio處理債務收集通話的能力很快導致了公司的下一個想法：一個名為AviaryAI的人工智慧，可以由銀行和信用合作社用於致電給他們的客戶。這項技術利用人工智慧幫助銷售和推廣通話，銀行用來幫助向客戶跨銷產品，例如通知他們新的支票帳戶產品、信用卡、債務保護服務等。
儘管FCC最近宣布人工智慧發起的自動電話非法，但Cambio認為其人工智慧機器人將被允許。該公司還就其機器人的性質和適用法律與法律顧問進行諮詢。
Abraham指出：「銀行、信用合作社，甚至我們的第一批客戶實際上是保險公司。我選擇了高度管制的三個行業」。他說，該公司還試圖透過主動向監控機構展示其技術並解釋其建立方式、機器人如何聯絡以及機器人可以做什麼和不能做什麼來與監控機構合作。
他說：「當我們打這些電話時，我們讓人們知道您正在與虛擬助理交談」。「這不像只是……將聲音放在LLM上並且人們在聽它一樣簡單」。
這些通話可以開啟與客戶的對話，但也可以彈出到真實的人員，如果需要的話。Cambio聲稱，由人工智慧驅動的通話與由銷售團隊進行的通話一樣成功，其中約有5-10%的通話被接聽。
Abraham說：「如果您將其與人類進行比較，我們實際上正在匹配那些或者，如果不是的話，在某些用例中甚至更好」。
如今的體驗涉及三種不同的機器人：一個發起通話，另一個觀察該機器人以確保不需要升級，第三個機器人監視通話的整個過程，分析語調、客戶說了什麼等等，從根本上提供通話效果的品質控制視角。
這項技術正在被一小部分早期採用者試驗，包括Envisant、Encurage Financial Network、Agenium和Skyla Credit Union。
隨著進入B2B領域，Cambio面向消費者的應用程式不會消失，但公司可能會將其盈利努力集中在API上。
為支持其增長，Cambio還籌集了300萬美元的種子輪資金，來自Builders、DVC、EGR Partners、Envisant、Encurage Financial Network、Goodwater Capital、Leonis Investissement、Sandhill Capital、YC和其他天使投資者。
DVC管理合夥人Marina Davidova表示：「我們在DVC很高興能夠支持Cambio團隊，他們的任務是將急需的技術引入消費者金融產品，旨在創建透明度，讓個人更好地管理債務並重建信用分數」。「他們不僅展示了明確的願景，還展示了執行力，他們透過精密的人工智慧建立了用戶友好的解決方案」。
新聞原址： https://techcrunch.com/2024/02/13/yc-backed-cambio-puts-ai-bots-on-the-phone-to-negotiate-debt-talk-to-a-banks-customers/